ICHRA es la herramienta que los asesores tradicionales no te cuentan. Control total del presupuesto, 100% deducible y cero riesgo de aumentos de prima. Nosotros manejamos todo.
ICHRA — Individual Coverage Health Reimbursement Arrangement — es un mecanismo aprobado por el gobierno federal en 2020 que permite a cualquier empresa, sin importar su tamaño, reembolsar a sus empleados por sus propios seguros de salud individuales.
La lógica es simple y poderosa: la empresa define el presupuesto exacto. El empleado elige su plan. El reembolso es libre de impuestos para ambas partes. No más negociaciones con aseguradoras. No más renovaciones que llegan con aumentos del 15%.
"El empleador controla el costo. El empleado tiene la libertad de elegir. El gobierno lo hace deducible. Todos ganan — menos las aseguradoras que vivían de planes grupales sobrevaluados."
Tú decides cuánto reembolsar — por mes, por clase de empleado, por familia o solo empleado. Ese monto nunca cambia a menos que tú lo decidas.
En el ACA Marketplace o el mercado privado. Con la guía de nuestros agentes, cada trabajador elige el plan que mejor se adapta a su familia y necesidades médicas.
El empleado presenta el comprobante del seguro. La empresa reembolsa. Ni la empresa ni el empleado pagan impuestos sobre ese dinero. Es una deducción empresarial real.
Un especialista de LA Castle Brokers Group analizará el tamaño de tu empresa, la estructura de tu nómina y el costo actual de beneficios para diseñar el plan ICHRA óptimo para ti.
Completa el formulario y un especialista disenara el plan ICHRA optimo para el tamano y estructura de tu empresa.
La diferencia no es sutil. Es estructural. Ve cómo ICHRA redefine cada uno de los factores críticos que afectan el presupuesto y la satisfacción del empleado.
| Factor | ● ICHRA | Plan Grupal Tradicional |
|---|---|---|
| Control de costos | ✓ Tú defines el límite exacto | La aseguradora sube la prima anualmente |
| Empleados mínimos | ✓ Sin mínimo | Generalmente 2 o más empleados requeridos |
| Flexibilidad para el empleado | ✓ Elige su plan ideal | Mismo plan para todos, sin opciones |
| Deducción fiscal | ✓ 100% del reembolso | Parcial según estructura empresarial |
| Administración | ✓ Simple — nosotros la manejamos | Compleja, renovación anual obligatoria |
| Portabilidad del plan | ✓ Empleado conserva su plan | Pierde cobertura al salir de la empresa |
| Cumplimiento ACA (+50 empleados) | ✓ Automático | Requiere gestión activa y reportes |
| Riesgo de aumento de prima | ✓ Ninguno — presupuesto fijo | Alto — promedio 8% anual de aumento |
ICHRA no tiene restricciones de industria ni de tamaño. Si tienes empleados y quieres ofrecerles beneficios reales con presupuesto controlado, calificas.
El tamaño que más se beneficia. Sin mínimos, sin burocracia. Presupuesto predecible desde el día uno.
Fuerza laboral variable y alta rotación. ICHRA se adapta a cualquier estructura de horario y tipo de contrato.
Empleados en múltiples sitios y estados. ICHRA funciona a nivel nacional sin restricciones geográficas.
Operaciones en varios estados sin la complicación de planes grupales multi-estatales. Un sistema, cobertura en todo el país.
Negocios familiares que quieren atraer talento con beneficios competitivos sin comprometer el flujo de caja mensual.
Escala los beneficios al mismo ritmo que el equipo. Sin contratos anuales que congelen tu presupuesto cuando más flexibilidad necesitas.
Si recientemente recibiós una renovación con un aumento de dos dígitos, ICHRA puede ahorrarte entre el 30% y el 40% del costo total de beneficios — con mejor experiencia para el empleado. Es el momento de hacer el cambio.
Desde el diseño hasta el primer reembolso. Nosotros manejamos cada fase — tú solo apruebas y firmas.
En una consulta estratégica definimos juntos: los montos de reembolso por clase de empleado (tiempo completo, medio tiempo, directivos), los períodos de elegibilidad, las clases de beneficiarios y el período de reembolso mensual. El plan es completamente personalizado para la estructura de tu nómina.
Redactamos los documentos formales del plan, preparamos el aviso reglamentario para empleados (requerido por ley), configuramos el sistema de cumplimiento ERISA y garantizamos que todo esté en orden antes del primer día de vigencia. Sin errores legales que puedan costar caro.
Nuestros agentes trabajan directamente con cada empleado para explorar las opciones disponibles en el ACA Marketplace o el mercado privado en su estado. Los asesoramos sobre subsidios, deducibles, redes médicas y primas — para que elijan el plan correcto para su familia, no solo el más barato.
El empleado envía el comprobante de pago de su seguro. Nosotros verificamos, procesamos y documentamos el reembolso. La empresa reembolsa el monto acordado — libre de impuestos — y registramos todo para la declaración fiscal anual. Tú no tocas nada del proceso operativo.
ICHRA no es un beneficio que favorece a uno a expensas del otro. Es el único modelo de beneficios donde ambas partes ganan de forma tangible.
El monto que defines es exactamente lo que pagas. Sin sorpresas, sin aumentos de prima, sin negociaciones anuales.
Cada dólar reembolsado a tus empleados es deducible de impuestos como gasto de nómina. Es una inversión, no un costo.
El 78% de los empleados prefiere empleo con beneficios de salud sobre un aumento de salario equivalente. ICHRA te hace competitivo.
No más semanas negociando con aseguradoras cada noviembre. El plan ICHRA es continuo, solo tú decides si ajustar los montos.
Para empresas con 50 o más empleados, ICHRA satisface el mandato del empleador bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible.
Las primas del mercado pueden subir. Tu costo como empresa no cambia. El riesgo de inflación médica no es tuyo — es del mercado.
No un plan genérico para 50 personas. Su propio plan — con el médico que ya conoce, la red que cubre a sus hijos, el deducible que puede pagar.
Si el empleado deja la empresa, conserva su plan de salud. Solo deja de recibir el reembolso — no pierde la cobertura ni tiene que empezar de cero.
El reembolso que recibe no cuenta como ingreso gravable. No aparece en el W-2. No afecta su declaración de impuestos. Es dinero limpio.
En ciertos casos, los empleados pueden recibir el reembolso ICHRA Y aprovechar subsidios del Marketplace si el reembolso no cubre el costo total del plan.
Sin importar en qué estado vive o trabaja, puede explorar y elegir entre todos los planes disponibles en su mercado — con apoyo de un agente de LA Castle.
Del primer contacto al plan activo en menos de 30 días. Nosotros manejamos la parte técnica y legal — tú solo lideras el cambio.
Analizamos tu estructura actual de beneficios, el tamaño del equipo y el presupuesto disponible. En 45 minutos tienes un plan ICHRA personalizado sobre la mesa.
Preparamos todos los documentos legales, el aviso a empleados y la configuración del sistema de reembolsos. Lanzamos el plan oficialmente con comunicación clara para tu equipo.
Cada mes procesamos los reembolsos, mantenemos los registros de cumplimiento y apoyamos a tus empleados en la gestión de sus planes. Tú té concentras en tu negocio.
Empresarios que tomaron la decisión de cambiar y nunca miraron hacia atrás.
"Tenía un plan grupal para mis 12 empleados que me costaba $4,200 al mes. Con ICHRA pago exactamente $2,800 — y mis empleados me dijeron que sus nuevos planes son mejores. No podía creerlo. LA Castle me explicó todo con números reales, sin presiones."
"Soy contratista de construcción con trabajadores en tres estados. Nunca pude ofrecer beneficios de salud porque ningún plan grupal funcionaba para esa situación. Con ICHRA cada uno tiene su propio plan donde vive. La rotación bajó y ahora sí compito por talento."
"Mi contador me habló de ICHRA pero nadie me lo quería implementar bien. En LA Castle lo entendieron rápido, lo configuraron en menos de tres semanas y me dejaron la documentación lista para auditoría. Ahora tenemos 8 empleados con seguros individuales y el negocio ahorra más de $18,000 al año."
Cada mes que pasan con un plan grupal sobrevaluado es dinero que sale de tu negocio sin necesidad. La transición a ICHRA toma 30 días y empieza con una conversación gratuita.